結婚を意識し始めると、ふと気になり始める。
彼の貯金、実際どのくらいあるんだろう。聞けないまま時間が過ぎているけれど、このまま話が進んでいいのか不安だ。友人の話を聞くと、彼氏の貯金額にばらつきがあって、自分の基準がどこにあるのかわからなくなってくる。
この記事は、結婚を考え始めた彼氏の貯金額が気になっている女性に向けて書いている。いくらあれば安心なのか、という問いに数字で答えながら、その数字だけで判断することの危うさも同時に伝えたい。
結婚にかかるお金のリアル
まず、結婚にどのくらいのお金がかかるのかを正確に知っておく必要がある。感覚だけで話していると、必要な金額の認識がずれたまま判断することになる。
結婚式と披露宴の平均費用は、全国平均でおよそ300万円前後とされている。ただしこれはゲスト人数・会場・演出の内容によって大きく変わり、都市部では400万円を超えることも珍しくない。ご祝儀で一部が賄われるとはいえ、ふたりで100万〜200万円程度の自己負担が発生するケースが多い。
式を挙げない場合でも、新居への引っ越し費用・家具家電の購入・生活の立ち上げ費用として、最低でも50万〜100万円程度は必要になることが多い。婚約指輪・結婚指輪を合わせると、さらに30万〜100万円規模の支出が加わる。
つまり、結婚にかかる初期費用としてふたり合計で200万〜400万円の準備が現実的な目安になる。これを折半と考えると、彼一人に求められるのは100万〜200万円という計算になる。
ただしこの計算は、式を挙げる場合の話だ。入籍だけ、フォトウェディングのみ、少人数での食事会、という形を選べば、費用はぐっと下がる。何をどの規模でやりたいかによって、必要な貯金額の目安は大きく変わる。
結婚前提の彼氏に求める貯金額、世間の相場と現実のギャップ
各種調査によると、結婚時の男性の平均貯金額は200万〜300万円程度という数字が出ることが多い。ただしこの数字には大きな幅があり、100万円以下というケースも珍しくなければ、500万円以上というケースもある。
年齢によっても当然変わる。20代前半で100万円以下であれば、キャリアの初期として不思議ではない。30代で同じ金額なら、貯金習慣そのものへの疑問が出てくる。数字を見るときは、年齢・収入・これまでの生活環境と合わせて判断しないと、フェアな評価にならない。
一つ重要なのは、貯金額の相場を知ることと、その金額を結婚の条件にすることは別の話だということだ。平均が200万円だからといって、200万円以下の彼氏は結婚に値しない、という話にはならない。貯金額は現時点のスナップショットであって、その人の全体像ではない。
貯金額で彼氏を判断するときに見落としがちな3つの視点
貯金ゼロの理由が重要
貯金がほとんどない彼氏でも、その理由は人によってまったく違う。奨学金の返済に充てていた、親の病気で出費が重なった、転職直後で収入が一時的に落ちていた。こういった一時的な事情と、収入があっても使い切る習慣がある場合とでは、意味がまるで違う。
数字だけを見て判断すると、一時的な事情で貯金が少ない誠実な人を見落とし、見た目の数字が良くても習慣的に使い切る人を通してしまう可能性がある。
収入に対する貯金率のほうが重要
貯金の絶対額より、毎月どのくらい貯金できているかを見るほうが実態に近い。手取り25万円で毎月3万円貯金しているのと、手取り40万円で毎月3万円しか貯金できていないのでは、同じ3万円でも意味が違う。
毎月の収入に対して貯金できている割合が10〜15%以上あれば、習慣として機能している。それ以下でも、理由がはっきりしていれば話し合いの余地がある。
今後の収入見通しと合わせて見る
今の貯金額は過去の結果だ。これから先の収入が増える見通しがあるかどうか、転職・昇給・資格取得など具体的な動きがあるかどうかを合わせて見ると、将来の経済状況がより正確に読める。
現時点の貯金が少なくても、収入が伸びる見通しがあって、貯金する意欲と習慣があるなら、数年後には状況が大きく変わっている可能性がある。逆に貯金がそれなりにあっても、今後の収入見通しが暗く、使い続ける習慣があるなら、結婚後に減っていく一方になるリスクがある。
貯金ゼロの彼と結婚した人・貯金額で別れを選んだ人のその後
貯金ほぼゼロの彼と結婚したIJさんのケース
結婚を決めたとき、彼の貯金は30万円ほどだった。奨学金の返済と、一人暮らしの家賃でほとんど手元に残らない状態が続いていたためだ。周囲からは心配の声もあったが、IJさんが決め手にしたのは彼の行動だった。
結婚を意識し始めてから、彼は毎月の貯金額を自分から増やし始めた。副業を始め、外食を減らし、半年で50万円を貯めた。数字より、そこに向かう動き方がはっきり見えたことが、IJさんの判断を固めた。
結婚から3年後、奨学金は完済し、夫婦の共同貯金は400万円を超えている。「貯金が少なかったことより、増やそうとしていたことを信じてよかった」とIJさんは言う。
貯金額を理由に別れを選んだKLさんのケース
交際2年、結婚の話が出たタイミングで彼の貯金がほぼゼロだとわかった。収入は低くなく、手取りで28万円ほどあったが、趣味・外食・衝動買いで毎月使い切っていた。
KLさんが決定的だと感じたのは、貯金の話をしたときの彼の反応だった。「結婚したら変わる」「子どもができたら自然と貯まる」という言葉が返ってきたが、具体的な計画は何もなかった。その後、試しに毎月2万円だけ先取り貯金をしてみようと提案したが、3ヶ月続かなかった。
「貯金額そのものより、貯めようとしない姿勢が無理だと思った。収入があるのに貯められない人は、収入が増えても同じだと確信した」とKLさんは言う。別れを選んだことへの後悔はないと話す。
貯金額より先に確認すべき5つのこと
1. 毎月貯金する習慣があるか
定期的に、決まった額を貯金しているかどうか。先取り貯金の習慣があれば、残ったお金で生活する意識が身についている。残ったら貯める、というスタンスの人は、毎月残らないまま終わることが多い。
2. 自分の家計を把握しているか
毎月いくら収入があって、何にいくら使っているかを、大まかにでも把握しているかどうか。まったく把握していない人は、管理する意識そのものがない可能性がある。家計の実態を聞いたときに、すぐ答えられるかどうかを見てほしい。
3. 結婚費用についての現実的なイメージを持っているか
式にいくらかかるか、新居の費用はどのくらいか、ある程度の数字感を持っているかどうか。まったくイメージがない場合、結婚へのリアルな準備意識が薄い可能性がある。一緒に調べようとするかどうかも、判断材料になる。
4. お金の話を正面から話せるか
貯金額・収入・支出・将来の計画。これらを正直に話し合えるかどうかが、結婚後のお金の管理の土台になる。聞いたときに答えを避ける、話題を変えようとする、怒るといった反応が出るなら、お金の問題全般から逃げる習慣がある可能性がある。
5. 結婚後の生活設計を一緒に考えようとするか
住居・子ども・貯金目標。これらを自分ごととして考えようとするかどうか。「なんとかなる」「そのときに考える」という答えが繰り返される場合、将来の現実から目を背ける習慣があると見ていい。
貯金は今の数字より、これからの動き方で見る
貯金額という数字は、今この瞬間の状態を示しているだけだ。その数字が多いか少ないかより、これからどう動こうとしているかのほうが、結婚後の生活を左右する。
100万円の貯金があっても使い続ける習慣がある人と、30万円しかなくても毎月確実に積み上げている人では、5年後の実態が逆転することがある。数字のスナップショットより、動き方のパターンを見るほうが、将来の予測に近い。
結婚前提の彼氏に貯金額を聞くことは、決して失礼なことではない。ただ、聞いた数字だけで判断するより、その数字の背景と、これからの動き方を合わせて見ることが、後悔しない判断につながる。
